靠工资理财实现财富自由的可能性有多大?
先说什么是财富自由?网上有各种虚头巴脑的财富自由的概念,基本都不靠谱 。
唯心主义的特别多,比如心灵自由就是最大的自由 。
还有一种假概念,最流行的就是被动收入覆盖刚性支出就是财富自由 。
什么意思呢?
就是:你有一份职业获取薪酬,被称为主动收入,就是你需要付出时间精力和能力获取的收入;你还有投资理财的收入,理财的收入被称为被动收入,你躺着睡觉都会产生利息或分红等回报 。那么,理财收入可以满足你的消费支出,不用动用你的薪酬收入,你就是财富自由 。
我不认同这个概念,这是唯心主义的自由,并不是唯物主义的自由,唯物主义的财富自由,就是用财富的绝对值来衡量的 。
某知名财富机构发表财务自由的标准,不同城市有不同的标准 。我在北京,就拿北京来说 。2015年在北京财富自由的标准是1.5亿元 。2020年北京财富自由的标准已经增长到了3.6亿元 。财富自由,也是动态的,总体来看是一个不断增长的绝对数字 。对!2020年北京的财富自由标准:3.6亿元 。
那么,通过理财,可以实现财务自由吗?当然可以 。关键看你怎么理财,怎么坚持了?
举一个简单的例子:
假设你22岁本科毕业,找到一个年薪20万多一点的工作,每月合计到手1.5万,留出5千生活,每月定投1万元到某基金 。假设这个基金中等偏上水平,即年化率达到15%,你看看那些明星基金近10年年化率达到20%以上 。那么,25年后,也就是你47岁人到中年的时,你这笔定投是2400万元 。
假设你22岁用了三年升为主管,年薪增长到30万元,你每月定投增加到2万元 。那么,25年后,这笔基金滚存发展到4000万元以上 。
假设你25岁到30年,再用5年提拔到总监,年薪增长到50万元-100万元,你每月定投增加到3万到8万元,25年后,你到了50岁到55岁,你的财富滚存到几个亿 。
这就是时间的魔法,复利的魔法 。
作为炒股的人,看不上每年15%的年化率,都觉得自己是天才,跑赢别人,甚至一年翻一倍,几年之后就实现财富自由 。大多数人都赔得精光 。股市里永远都符合一赢二平七赔 。
实现财务自由,看上去也没有那么复杂呀!为什么绝大多数普通人做不到呢?
巴菲特早就说过:米国百年股市发展史上,指数基金的年化率平均为12%,跑赢绝大多数职业基金经理人 。为什么大多数人炒股赔钱呢?就是因为人们都是贪婪的,幻想着快速致富 。普通人要发财致富,不如定投指数基金,坚持几十年,让财富像滚雪球一样奔跑 。
这就是巴菲特的傻瓜理财模式 。每个月从工资收入里,挤出一部分,定投到那几个ETF(这里不让展开写,以免有广告嫌疑),做时间的朋友,做复利的朋友,慢慢变富 。
为什么要定投呢?
第一,定投的特点是,用时间来拉平成本 。因为你无法高抛低吸,如果你有这个本事,全世界的财富都是你的了 。没有人能把握每一次高抛低吸的机会 。定投是就是每个月投入固定的钱数购买指数基金 。假设每月定投一万元,基金一元时能买一万份 。基金2元时能买5000份 。基金0.5元时能买2万份 。在低位时买的份数多,时间长了,就降低了单位成本 。当股指稍微一涨,就开始盈利了 。
比如,你从2015年的最高点开始定投,如果是股票的话你一直套到现在还是亏损,但是定投指数基金,现在已经盈利丰厚了 。
第二,省心 。你设置定投后,根本就不要管它了 。如果你再设置“红利再投资”,每年的基金分红,自动购买成为基金 。省不省心?
第三,从长期来说,股票可能涨上天,也可能跌到海底,甚至退市 。然后,指数不会跌得很惨,更不会退市 。从米国百年股市历史上,指数长期向上 。难道中国股市不能长期向上吗?答案一定是肯定的,放眼十年二十年之后,指数终将向上 。指数基金分红和增长,将是长期的 。如果你相信国运,那么,你就能享受到指数基金带来的丰厚回报 。
以上只是举了一个理财的例子 。当然了,资金量大了,理财知识丰富了,你是要进行投资组合的,资产配置更加合理优化 。如果具备能力,还可以配置好股票、好偏股基金,还可以配置全球股市,配置黄金、债券、国债等等 。资金量大的时候,你还可以加上杠杆,投资房产 。通过一系列组合拳,你可以让你的财富奔跑起来 。
如果你不理财,只是存款,好吧,三年定期存款利息3.85%,据说每年贬值率高达7.5-15% 。你存款就是贬值 。你觉得你的运气好,一揽子买成股票,可能会赔到你哭 。你胆子再大一些,加上杠杆买期货,可能会赔掉裤子 。所以,不要指望快速致富,一夜暴富,还是踏踏实实学习理财知识吧 。
最后送你一句名言:到你40岁的时候,如果你的被动收入还没有超过你的主动收入,你的一生将是失败的 。
其他网友观点感谢邀请,更感谢楼主的提问 。
楼主你好,首先我们要搞清楚一个概念,就是财富自由是一个什么样的概念,那么财富自由是很多人的梦想,但是很多人可能一生都没有办法实现,因为很多人一生当中都是为自己拥有更多的财富而努力的拼搏,可能自己到达法定退休年龄之后还没有达到财富退休的梦想,就已经退休了,拿着微博的这个退休金的待遇,所以这样的人不能够被称之为是财富自由 。
所以我个人认为靠工资待遇是很难实现财富自由的,除非自己是属于这种打工皇帝一族,自己每年的收入也是很高,可能是拥有年薪100万200万以上,那么这样的话,我认为财富自由是有可能实现的,但是绝大多数工薪一族也好,中层白领业主也好,那么想要实现财富自由几乎是不可能的,只能够通过创业来实现自己财富自由的梦想是比较现实的 。
或者是通过资本市场来实现自己财富自由的梦想 。比如说你去投资股票,那么股票的增长是很快的,当然它的亏损风险也是很大的,通过股市来实现自己财富自由的梦想是存在的,但是是要面临很大的风险 。实际上最快的方式还是要通过创业,只要自己选择对项目找对融资,那么创业成功以后慢慢的都会实现自己的财富自由,但是想靠工资的话几乎是成功的案例,并不是很多 。
感谢阅读,请加我的关注 。
其他网友观点仅仅靠工资的理财,来实现财富自由的概率,非常的低,最好的办法,其实还是增加工资收入 。
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先说下一般意义上的财富自己,就是有车有房,衣食无忧,还有很多的现金储备,这样面对风险也影响不大 。问题是一般人想靠工资实现,除非你工资特别高,否则很难 。
为什么呢?因为理财的收益,从来都是风险与收益并存 。比如你做银行的理财,就算4%左右的,你年复一年的做那些,按照这个收益率,想直接让本金翻几倍,用数学就会告诉你这是不可能的 。那么理财可能的方式是什么?基本上只有股票,基金都比较难,因为股票的波动大的多,确实一个股票翻倍,看起来时间也未必会很长,所以股票的高波动性是有可能的 。但是你要直到,股票的高波动性,就意味着除了赚钱外,同样有亏损的可能,有很多情况,你股票也会亏损的,除非你对股票有了一个深层次的理解,并且能够知行合一,才能在股票投资中有一个理想的收益 。但是即便如此,在你面前还有一个问题,这就是你投资在股票市场上的钱,有多少呢?
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【靠工资理财实现财富自由的可能性有多大?】
因为你还要面临买房买车,子女教育等等很多的支出,如果加上房贷车贷,那你本身一个月剩的钱,就不多,那么再控制下股票的投资比例,毕竟这个是有风险的,控制比例后,相当你投的本金少了,那么这就是一个命题,你很少的资金投入,就想在股票市场里赚的很多,假如按照翻一倍来算,翻一倍是非常不容易的,可是你只投了5万,也就才赚了5万,如果你本金有500万的话,显然你翻一倍的收入,就是500万,这才是真正的财富自由,也就是说,即便你能够通过理财手段,赚到别人赚不到的钱,前提也是,你首先要有差不多的本金,否则你就会浪费了好不容易的涨幅 。
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总体而言,人们之所以可能会想着理财来实现财富自由,无非是理财看起来是让钱在生钱,而钱生钱的基础,就是你能够有足够的本金,去投资到理财之中,只有本金足够多,才能不浪费难得的波动性收益,所以就回到的一切的核心,就是你需要先有钱,这样才能真正的钱生钱 。所以,想办法,从本职工作或者创业中,多赚到钱,才是理财最核心的问题 。
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